Vadeli Mevduat Faizi Hesaplama
Vadeli mevduat faizi hesaplama aracı, anaparanızı belirli bir vade boyunca bankaya bağladığınızda elde edeceğiniz getiriyi hesaplar. Anapara, yıllık faiz oranı ve vade gününü girersiniz; araç brüt faizi, vade ve mevzuata göre değişen stopaj kesintisini ve vade sonu net getirinizle birlikte toplam tutarı saniyeler içinde gösterir.
Stopaj oranı mevduat türü ve vadeye göre değişir; güncel oranı bankanızdan teyit edin. Tahminidir.
⚠️ Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; profesyonel (tıbbi, mali veya hukuki) tavsiye yerine geçmez. Önemli kararlar için ilgili uzmana danışın.
🔗 Bu aracı sitene ekle
Bu hesaplama aracını kendi web sitende ücretsiz kullanabilirsin. Rengini ayarla, hazır kodu kopyala, sitene yapıştır — hepsi bu kadar.
Aracı sitene ekle →Formül
Brüt faiz = anapara × yıllık oran × (vade günü ÷ 365) ÷ 100 ; Stopaj = brüt faiz × stopaj oranı ÷ 100 ; Net faiz = brüt faiz − stopaj ; Vade sonu toplam = anapara + net faiz
Vadeli mevduat faizi nedir?
Vadeli mevduat faizi, paranızı (anaparanızı) belirli bir vade boyunca bankada bloke olarak tuttuğunuzda kazandığınız getiridir. Vadesiz hesaplardan farklı olarak, parayı önceden belirlenmiş bir süre çekmemeyi taahhüt edersiniz; karşılığında banka size sözleşmede yazan yıllık faiz oranını uygular. Vade sonunda anaparanız ile birlikte net faizinizi de geri alırsınız.
Bu araç, vadeli mevduat faizi hesaplama işlemini üç adımda yapar: önce brüt faizi bulur, ardından yasal stopaj kesintisini düşer ve son olarak vade sonu toplam tutarınızı gösterir. Böylece reklamlarda gördüğünüz "yıllık faiz oranı" yerine, cebinize gerçekten girecek net getiri rakamını net olarak görürsünüz.
Brüt faiz nasıl hesaplanır?
Vadeli mevduatta brüt faiz, basit faiz mantığıyla ve günlük olarak hesaplanır. Kullanılan temel formül şudur:
Brüt Faiz = Anapara × Yıllık Oran × Gün ÷ 365
Buradaki "Gün", paranızı bağladığınız vade gün sayısıdır (örneğin 32, 92 veya 365 gün). Türkiye'de bankalar faizi yıllık oran üzerinden, ama gerçekleşen gün sayısına bölerek hesapladığı için kısa vadelerde getiriniz yıllık orandan oransal olarak daha düşük çıkar. Aşağıdaki net getiri ise brüt faizden stopaj düşülerek bulunur:
Stopaj = Brüt Faiz × Stopaj Oranı
Net Faiz = Brüt Faiz − Stopaj
Vade Sonu Toplam = Anapara + Net Faiz
Stopaj (gelir vergisi kesintisi) nedir?
Stopaj, mevduat faiz gelirinden devlet adına kaynağında kesilen gelir vergisidir. Bankanız bu kesintiyi sizin yerinize otomatik yapar; yani hesaplarınızda ayrıca beyanname vermeniz gerekmez. Stopaj brüt faizden düşülür ve elinize geçen tutarı doğrudan azaltır.
Önemli bir nokta: stopaj oranı sabit değildir, vade süresine ve yürürlükteki mevzuata göre değişir. Türk Lirası mevduatında oran kısa vadelerde daha yüksek, uzun vadelerde daha düşük olacak şekilde belirlenir. Döviz ve altın hesaplarında farklı oranlar uygulanır. Oranlar Cumhurbaşkanlığı kararıyla zaman zaman güncellendiği için, en doğru sonucu görmek için bu hesaplama aracındaki güncel oranlara güvenmenizi öneririz.
Vadeye göre TL mevduat stopaj oranları (örnek tablo)
Aşağıdaki tablo, vade süresinin stopaj oranını ve dolayısıyla net getiriyi nasıl etkilediğini gösteren temsili bir örnektir. Kesin oran için hesaplama anındaki güncel değerleri esas alın.
| Vade süresi | Temsili TL stopaj oranı | Net getiriye etkisi |
|---|---|---|
| 6 aya kadar | %17,5 | En yüksek kesinti |
| 6 ay - 1 yıl | %15 | Orta düzey kesinti |
| 1 yıldan uzun | %5 | En düşük kesinti |
Görüldüğü gibi vadeyi uzatmak yalnızca faiz tutarını değil, ödediğiniz vergiyi de azaltabilir. Bu yüzden iki teklifi karşılaştırırken sadece yıllık orana değil, vadeye bağlı net getiriye bakmak gerekir.
Adım adım örnek: 32 gün vadeli hesap
Diyelim ki 100.000 TL anaparayı yıllık %45 faiz oranıyla 32 gün vadeli mevduata bağladınız. Hesabı adım adım yapalım:
- 1. Brüt faiz: 100.000 × 0,45 × 32 ÷ 365 = 3.945,21 TL
- 2. Stopaj (6 aya kadar vadede %17,5 varsayımıyla): 3.945,21 × 0,175 = 690,41 TL
- 3. Net faiz: 3.945,21 − 690,41 = 3.254,80 TL
- 4. Vade sonu toplam: 100.000 + 3.254,80 = 103.254,80 TL
Eğer stopaj oranı %15 olsaydı kesinti 591,78 TL'ye düşer, net faiz 3.353,42 TL, vade sonu toplam ise 103.353,42 TL olurdu. Aradaki fark, stopaj oranının net getirinizi ne kadar etkilediğini açıkça gösterir. Bu nedenle aracın hesapladığı net rakamı esas almanız önemlidir.
Brüt ve net getiri karşılaştırması
Aynı 100.000 TL anapara ve %45 yıllık oran için farklı vadelerde brüt ve net getiri şu şekilde değişir (stopaj oranları temsilidir):
| Vade | Brüt faiz | Stopaj oranı | Net faiz | Vade sonu toplam |
|---|---|---|---|---|
| 32 gün | 3.945,21 TL | %17,5 | 3.254,80 TL | 103.254,80 TL |
| 92 gün | 11.342,47 TL | %17,5 | 9.357,54 TL | 109.357,54 TL |
| 180 gün | 22.191,78 TL | %15 | 18.863,01 TL | 118.863,01 TL |
| 365 gün | 45.000,00 TL | %5 | 42.750,00 TL | 142.750,00 TL |
Tablo, daha uzun vadelerde hem faiz tutarının arttığını hem de düşük stopaj sayesinde net getirinin oransal olarak yükseldiğini gösterir. Ancak uzun vadede paranıza erişemeyeceğinizi ve oranların değişebileceğini de göz önünde bulundurun.
Sık yapılan hatalar
- Yıllık oranı dönem getirisi sanmak: %45 yıllık oran, 32 günde %45 kazanacağınız anlamına gelmez. Faiz gün sayısına bölünür; kısa vadede getiri oransal olarak çok daha düşüktür.
- Stopajı unutmak: Bankanın açıkladığı brüt faizi net getiri zannetmek en yaygın hatadır. Net rakam, stopaj düşüldükten sonraki tutardır.
- Stopaj oranını sabit varsaymak: Oran vadeye ve mevzuata göre değişir. Eski bir oranla yaptığınız hesap yanıltıcı olabilir.
- 360 yerine 365 gün karışıklığı: Bazı eski yöntemler 360 gün kullanır; bu araç güncel uygulamaya uygun olarak 365 gün esasını alır.
- Bileşik faiz beklemek: Tek vadeli mevduatta faiz basit faizdir. Bileşik etki ancak vade sonunda faizi anaparaya ekleyip yeniden bağlarsanız oluşur.
- Binlik ayırıcıyı yanlış girmek: Tutarı düz rakamla girin; yanlış noktalama sonucu büyük ölçüde değiştirebilir.
Daha yüksek net getiri için ipuçları
- Net getiriyi karşılaştırın: Bankalar genelde brüt oran reklamı yapar. Teklifleri her zaman stopaj sonrası net tutar üzerinden değerlendirin.
- Vade-stopaj ilişkisini kullanın: Paraya bir süre ihtiyacınız yoksa, daha uzun vade hem faizi hem de düşük stopaj avantajını birlikte getirebilir.
- Faizi yeniden bağlayın: Vade sonunda faizi anaparaya ekleyip yeni vade açarsanız bileşik etkiyle birikiminizi hızlandırabilirsiniz.
- Promosyon oranlarına dikkat: "İlk vadeye özel" yüksek oranlar yenilemede düşebilir; yenileme oranını önceden sorun.
- Erken bozmanın bedelini bilin: Vadeyi beklemeden hesabı kapatırsanız genelde faiz kaybedersiniz; vade seçerken nakit ihtiyacınızı planlayın.
- Güncel oranla hesaplayın: Karar vermeden önce bu araçla, bankanızın o günkü oranını girerek net getirinizi teyit edin.
Bu araç nasıl kullanılır?
Vadeli mevduat faizi hesaplamak için yapmanız gerekenler basittir: anapara tutarını, bankanızın verdiği yıllık faiz oranını ve vade gün sayısını ilgili alanlara yazın. Araç anında brüt faizi, uygulanan stopajı, net faizi ve vade sonu toplam tutarı gösterir. Farklı vade ve oranları deneyerek hangi seçeneğin size daha yüksek net getiri sağladığını kolayca karşılaştırabilirsiniz. Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır; kesin koşullar için bankanızın sözleşmesini esas alın.
İçerik: ÇevirmeHesaplama Editör Ekibi.
Sıkça Sorulan Sorular
Vadeli mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Vadeli mevduat brüt faizi, anapara çarpı yıllık oran çarpı vade günü bölü 365 formülüyle bulunur. Örneğin 100.000 TL'yi yıllık %45 ile 32 gün bağlarsanız brüt faiz 3.945,21 TL olur. Bu brüt tutardan vadeye göre değişen stopaj düşülür ve net faiziniz ortaya çıkar. Araç bu üç adımı sizin için otomatik yapar.
Mevduat faizinden ne kadar stopaj kesilir?
Stopaj oranı vade süresine ve yürürlükteki mevzuata göre değişir. Türk Lirası mevduatında oran genellikle kısa vadelerde daha yüksek (örneğin %17,5), uzun vadelerde daha düşüktür (örneğin %5). Döviz ve altın hesaplarında farklı oranlar uygulanır. Kesin oranı görmek için hesaplama anındaki güncel değerleri esas alan bu araca güvenmeniz en doğrusudur.
Brüt faiz ile net faiz arasındaki fark nedir?
Brüt faiz, anaparanızın vade boyunca kazandığı toplam getiridir; herhangi bir vergi kesilmeden önceki tutardır. Net faiz ise brüt faizden stopaj (gelir vergisi kesintisi) düşüldükten sonra elinize geçen gerçek getiridir. Bankalar genelde brüt oran açıklar, ama hesabınıza yatan tutar her zaman nettir. Bu yüzden teklifleri net getiri üzerinden karşılaştırmalısınız.
32 gün vadeli 100.000 TL ne kadar faiz getirir?
100.000 TL'yi yıllık %45 oranla 32 gün bağladığınızda brüt faiz 3.945,21 TL olur. Bu tutardan %17,5 stopaj kesilirse 690,41 TL vergi düşülür ve net faiz 3.254,80 TL olur. Vade sonunda toplam 103.254,80 TL alırsınız. Faiz oranı veya stopaj değişirse sonuç da değişir; güncel rakamı araçla hesaplayın.
Vade sonu toplam tutar nasıl bulunur?
Vade sonu toplam tutar, anaparanıza net faizi eklemekle bulunur: Vade Sonu Toplam = Anapara + Net Faiz. Önce brüt faiz hesaplanır, ardından stopaj düşülerek net faiz bulunur, son olarak bu net faiz anaparaya eklenir. Örneğin 100.000 TL anapara ve 3.254,80 TL net faiz ile vade sonunda hesabınızda 103.254,80 TL bulunur.
Uzun vadeli mevduat daha mı avantajlı?
Uzun vade iki açıdan avantajlı olabilir: hem faiz tutarı daha yüksek olur hem de TL mevduatta stopaj oranı uzun vadelerde düşebildiği için net getiriniz oransal olarak artar. Ancak paranıza bu süre boyunca erişemezsiniz ve oranlar değişebilir. Nakit ihtiyacınızı planlayıp farklı vadeleri net getiri üzerinden karşılaştırarak karar vermeniz önerilir.