Kredi Ödeme Planı (Amortisman Tablosu) Hesaplama
Bu araç, çektiğiniz kredinin aylık eşit taksitini (anüite) saniyeler içinde hesaplar ve baştan sona tüm ödeme planını çıkarır. Her taksitte ne kadar faiz, ne kadar anapara ödediğinizi ve kalan borcunuzu satır satır görürsünüz. Toplam geri ödeme ve toplam maliyet de net olarak önünüze gelir.
Eşit taksitli (anüite) sistemde aylık taksit sabittir; ilk aylarda faiz payı yüksek, son aylarda anapara payı yüksektir. KKDF, BSMV ve dosya masrafı dâhil değildir. Bilgilendirme amaçlıdır.
⚠️ Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır; profesyonel (tıbbi, mali veya hukuki) tavsiye yerine geçmez. Önemli kararlar için ilgili uzmana danışın.
🔗 Bu aracı sitene ekle
Bu hesaplama aracını kendi web sitende ücretsiz kullanabilirsin. Rengini ayarla, hazır kodu kopyala, sitene yapıştır — hepsi bu kadar.
Aracı sitene ekle →Kredi Ödeme Planı (Amortisman Tablosu) Nedir?
Kredi ödeme planı, bir kredinin vade boyunca nasıl geri ödeneceğini ay ay gösteren detaylı tablodur. Bankacılıkta buna amortisman tablosu da denir. Tabloda her taksit için ödenen tutar, bu tutarın ne kadarının faize, ne kadarının anaparaya gittiği ve ödeme sonrası kalan borç bakiyesi yer alır. Bu sayede kredinin gerçek maliyetini ve borcunuzun zaman içinde nasıl eridiğini açıkça görürsünüz.
Türkiye'de tüketici kredilerinin büyük çoğunluğu eşit taksitli (anüite) sistemle verilir. Yani her ay aynı tutarda taksit ödersiniz; fakat bu sabit taksitin içindeki faiz-anapara dağılımı her ay değişir. Bu araç, kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi girdiğinizde hem aylık taksiti hem de tüm amortisman tablosunu otomatik üretir.
Aylık Taksit (Anüite) Nasıl Hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde aylık ödeme, anüite formülüyle bulunur. Formül şöyledir:
A = P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1)
- A: Aylık taksit tutarı
- P: Kredi anapara tutarı (çekilen kredi)
- i: Aylık faiz oranı (ondalık olarak, örneğin %3,49 = 0,0349)
- n: Toplam taksit sayısı (vade, ay cinsinden)
Formül, ödenecek toplam faizi vadeye eşit biçimde dağıtarak her ay sabit bir taksit oluşturur. Bu araç hesaplamayı sizin yerinize yapar, ancak mantığı bilmek hata kontrolü açısından önemlidir.
Adım Adım Örnek Hesaplama
100.000 TL kredi, aylık %3,5 faiz ve 12 ay vade ile çekildiğini varsayalım:
- P = 100.000, i = 0,035, n = 12
- (1 + i)ⁿ = 1,035¹² ≈ 1,511069
- Pay: P × i × (1+i)ⁿ = 100.000 × 0,035 × 1,511069 ≈ 5.288,74
- Payda: (1+i)ⁿ − 1 = 0,511069
- A = 5.288,74 ÷ 0,511069 ≈ 10.349,03 TL
Bu örnekte aylık taksit yaklaşık 10.349,03 TL'dir. Vergi ve fonlar (KKDF/BSMV) hariç toplam geri ödeme 12 × 10.349,03 = 124.188,36 TL, toplam faiz maliyeti ise yaklaşık 24.188,36 TL olur.
Amortisman Tablosu Örneği (İlk Aylar)
Yukarıdaki krediye ait ödeme planının ilk birkaç ayı şöyle ilerler. Her ayın faizi, dönem başındaki kalan bakiye üzerinden hesaplanır; taksitin geri kalanı anaparadan düşülür.
| Taksit No | Taksit Tutarı (TL) | Faiz (TL) | Anapara (TL) | Kalan Bakiye (TL) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.349,03 | 3.500,00 | 6.849,03 | 93.150,97 |
| 2 | 10.349,03 | 3.260,28 | 7.088,75 | 86.062,22 |
| 3 | 10.349,03 | 3.012,18 | 7.336,85 | 78.725,37 |
| 4 | 10.349,03 | 2.755,39 | 7.593,64 | 71.131,73 |
| 5 | 10.349,03 | 2.489,61 | 7.859,42 | 63.272,31 |
Tabloda 1. ayda faiz 3.500,00 TL iken anaparaya yalnızca 6.849,03 TL gider. 5. aya gelindiğinde faiz 2.489,61 TL'ye düşmüş, anapara payı 7.859,42 TL'ye çıkmıştır. Araç, vade sonuna kadar tüm satırları aynı mantıkla üretir ve son taksitte kalan bakiyeyi tam olarak sıfırlar.
Neden Başta Faiz, Sonda Anapara Ağır Basar?
Faiz her zaman kalan borç bakiyesi üzerinden hesaplanır. Kredinin başında borç en yüksek seviyededir; bu yüzden ilk taksitlerde faiz tutarı yüksek, anapara payı düşüktür. Ödemeler ilerledikçe bakiye azalır, dolayısıyla faiz de küçülür ve sabit taksitin içinde anaparaya ayrılan pay giderek büyür. Son taksitlerde ödemenin neredeyse tamamı anaparayı kapatır. Bu nedenle krediyi erken kapatmak isteyenler için ilk dönemde anapara azalışı yavaş görünür; bu tamamen anüite sisteminin doğal sonucudur.
Toplam Geri Ödeme ve Toplam Maliyet
Toplam geri ödeme, ödeyeceğiniz tüm taksitlerin toplamıdır (taksit tutarı × vade). Toplam maliyet ise toplam geri ödemeden çektiğiniz anaparayı çıkardığınızda kalan kısımdır; yani ödediğiniz faiz ve vergilerin toplamıdır. Aynı kredi tutarında vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam ödenen faiz artar. Bu araç, hesaplama sonunda hem aylık taksiti hem toplam geri ödemeyi hem de toplam faiz maliyetini birlikte gösterir.
Vade Uzadıkça Maliyet Nasıl Değişir? (Karşılaştırma)
100.000 TL kredi ve aylık %3,5 faiz için farklı vadelerde tablo aşağıdadır. Rakamlar vergi/fon hariç yaklaşık değerlerdir.
| Vade (Ay) | Aylık Taksit (TL) | Toplam Geri Ödeme (TL) | Toplam Faiz (TL) |
|---|---|---|---|
| 12 | 10.349,03 | 124.188,36 | 24.188,36 |
| 24 | 6.279,71 | 150.713,04 | 50.713,04 |
| 36 | 4.984,30 | 179.434,80 | 79.434,80 |
| 48 | 4.385,65 | 210.511,20 | 110.511,20 |
Görüldüğü gibi vadeyi 12 aydan 48 aya çıkarmak aylık taksiti yarıdan fazla düşürürken, toplam faiz maliyetini yaklaşık 4,5 katına çıkarır. Uzun vade nakit akışını rahatlatır ama kredinin gerçek bedelini ciddi şekilde artırır.
KKDF ve BSMV Etkisi
Türkiye'de tüketici kredilerinde faize ek olarak iki yasal kesinti uygulanır: KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi). Bu kesintiler faiz tutarı üzerinden alınır ve efektif maliyeti yükseltir. Bu yüzden bankanın size sunduğu sözleşmedeki yıllık maliyet oranı, salt faiz oranından daha yüksek olur. Bu araç anüite mantığıyla saf taksiti hesaplar; bankanızın resmi ödeme planında KKDF/BSMV dahil edildiği için küçük farklar normaldir. Krediyi kıyaslarken her zaman vergiler dahil yıllık maliyet oranını esas alın.
Sık Yapılan Hatalar
- Yıllık faizi aylık sanmak: Bankalar genelde aylık faiz açıklar. Yıllık oranı 12'ye bölmeden doğrudan kullanmak taksiti olduğundan yüksek gösterir.
- Vergileri yok saymak: Sadece faizle yapılan hesap, KKDF/BSMV nedeniyle gerçek taksitin biraz altında çıkar.
- Toplam maliyeti göz ardı etmek: Sadece aylık taksite bakıp uzun vade seçmek, toplamda çok daha fazla faiz ödemenize yol açar.
- Erken kapatmayı yanlış değerlendirmek: İlk aylarda anapara yavaş düştüğü için kredi erken kapatıldığında beklenenden yüksek bakiye çıkabilir.
- Ondalık hatası: Faiz oranını %3,49 yerine 3,49 olarak girmek sonucu tamamen bozar; oranı ondalık (0,0349) ya da yüzde olarak doğru biçimde girin.
İpuçları
- Farklı vadeleri kıyaslayın: Aynı krediyi 12, 24 ve 36 ay için hesaplayıp taksit ile toplam maliyet dengesini görün.
- Bütçe kuralını uygulayın: Aylık taksitin net gelirinizin %30-40'ını aşmaması nakit akışınızı korur.
- Erken ödeme planlayın: Ara ödeme yapacaksanız, anapara payının arttığı dönemleri tabloda görüp en verimli zamanı seçin.
- Toplam maliyete odaklanın: Karar verirken yalnız aylık taksite değil, toplam geri ödeme ve toplam faiz rakamına bakın.
- Resmi planla karşılaştırın: Bankanın verdiği ödeme planındaki KKDF/BSMV dahil tutarlarla bu aracın sonucunu yan yana inceleyin.
Kredi ödeme planı hesaplama aracı, hem aylık taksitinizi hem de ay ay anapara-faiz dağılımını şeffaf biçimde göstererek borçlanma kararınızı bilinçli vermenizi sağlar. Birkaç değer girerek kredinizin gerçek maliyetini saniyeler içinde öğrenebilirsiniz.
İçerik: ÇevirmeHesaplama Editör Ekibi. Son güncelleme: 2026-06-16.
Sıkça Sorulan Sorular
Kredi ödeme planı (amortisman tablosu) nedir?
Kredi ödeme planı, bir kredinin vade boyunca nasıl geri ödeneceğini ay ay gösteren tablodur. Her satırda ödenen taksit tutarı, bu tutarın faize ve anaparaya giden kısmı ile ödeme sonrası kalan borç yer alır. Amortisman tablosu olarak da bilinir ve kredinin gerçek maliyetini şeffaf biçimde ortaya koyar.
Aylık kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde aylık taksit anüite formülüyle bulunur: A = P × i × (1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1). Burada P kredi tutarı, i aylık faiz oranı, n ise taksit sayısıdır. Bu araç değerleri girdiğinizde taksiti otomatik hesaplar ve tüm ödeme planını çıkarır.
Neden ilk taksitlerde faiz, sonda anapara daha yüksek oluyor?
Faiz her ay kalan borç bakiyesi üzerinden hesaplanır. Kredinin başında borç en yüksek olduğu için ilk taksitlerde faiz payı yüksek, anapara payı düşüktür. Ödemeler ilerledikçe bakiye azalır, faiz küçülür ve sabit taksitin içinde anaparaya ayrılan kısım giderek büyür. Son taksitlerde ödeme neredeyse tamamen anaparayı kapatır.
KKDF ve BSMV kredi maliyetini ne kadar artırır?
KKDF ve BSMV, tüketici kredilerinde faiz tutarı üzerinden alınan yasal kesintilerdir. Bu vergiler efektif maliyeti yükseltir, bu yüzden sözleşmedeki yıllık maliyet oranı salt faiz oranından yüksek çıkar. Bu araç saf taksiti hesaplar; bankanın resmi planında vergiler dahil olduğu için küçük farklar normaldir. Kıyaslarken vergiler dahil yıllık maliyet oranını esas alın.
Toplam geri ödeme ile toplam maliyet arasındaki fark nedir?
Toplam geri ödeme, ödeyeceğiniz tüm taksitlerin toplamıdır, yani taksit tutarı ile vade sayısının çarpımıdır. Toplam maliyet ise toplam geri ödemeden çektiğiniz anaparayı çıkardığınızda kalan kısımdır; ödediğiniz faiz ve vergilerin toplamını ifade eder. Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam maliyet artar.
Vade uzadıkça taksit ve faiz nasıl değişir?
Aynı kredi tutarında vadeyi uzatmak aylık taksiti düşürür çünkü borç daha çok aya yayılır. Ancak toplam ödenen faiz belirgin biçimde artar. Örneğin 100.000 TL kredide vadeyi 12 aydan 48 aya çıkarmak taksiti yarıdan fazla azaltırken toplam faizi yaklaşık 4,5 katına çıkarır. Bu yüzden sadece taksite değil toplam maliyete de bakmalısınız.